EPF vs PPF vs NPS जानें क्या है अंतर? समझें तीन प्रमुख सरकारी योजनाओं के फायदे और अंतर

हर नौकरीपेशा व्यक्ति और बिजनेसमैन चाहता है कि उनकी कमाई में से एक हिस्सा भविष्य के लिए सुरक्षित रहे. इसके लिए वे विभिन्न बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, जिनमें EPF, PPF, और NPS प्रमुख हैं. आइए इन योजनाओं के बारे में विस्तार से जानें और समझें कि कौन सी योजना आपके लिए सबसे उपयुक्त हो सकती है.

1. EPF (कर्मचारी भविष्य निधि)

- सहभागिता: EPF में आपकी बेसिक सैलरी और डीए का 12% हिस्सा आपकी ओर से और उतना ही हिस्सा आपके नियोक्ता द्वारा जमा किया जाता है.
- ब्याज: EPF में जमा राशि पर कंपाउंडिंग इंटरेस्ट का लाभ मिलता है.
- लाभ: यह दीर्घकालिक बचत योजना है जो भविष्य में पेंशन और अन्य लाभ के रूप में काम आ सकती है.

2. PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

- निवेश सीमा: PPF में आप सालाना कम से कम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख निवेश कर सकते हैं.
- ब्याज: PPF पर बैंक या पोस्ट ऑफिस की एफडी से अधिक ब्याज मिलता है.
- अवधि: PPF में 15 साल के लिए निवेश करना होता है, लेकिन इस अवधि के बाद भी यह खाता बढ़ता रहता है.
- लोन सुविधा: PPF खाते को तीन साल तक चलाने के बाद आप इस पर लोन भी ले सकते हैं.

3. NPS (नेशनल पेंशन स्कीम)

- निवेश: NPS के तहत आप हर महीने ₹6,000 तक निवेश कर सकते हैं और 60 साल की उम्र के बाद ₹50,000 की मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.
- अकाउंट प्रकार: NPS में दो प्रकार के अकाउंट होते हैं - एक कोर और एक अडिशनल.
- रिटायरमेंट लाभ: रिटायरमेंट के बाद आप एक बार में 60% राशि निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि से एन्यूटीज़ खरीदी जाती है.

सही योजना कैसे चुनें?

- लक्ष्य और समय सीमा: यदि आप दीर्घकालिक बचत चाहते हैं और भविष्य की पेंशन पर ध्यान दे रहे हैं, तो EPF और NPS अच्छे विकल्प हैं. यदि आप एक सुरक्षित और लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो PPF उपयुक्त हो सकता है.
- लिक्विडिटी की आवश्यकता: यदि आपको समय-समय पर लिक्विडिटी की आवश्यकता है, तो PPF पर लोन की सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है, जबकि EPF और NPS मुख्यतः दीर्घकालिक योजनाएं हैं.
- सुविधा और लाभ: EPF और PPF आपको नियमित रूप से निवेश करने की सुविधा देते हैं, जबकि NPS आपको रिटायरमेंट के बाद पेंशन की गारंटी प्रदान करता है.